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根据所有监测点的交易量统计,2017年四季度交易笔数环比上升1.46%,金额环比下降7.34%。四季度“温州指数”综合利率为15.27%,环比和同比分别下降0.35和0.91个百分点。主要运行特点如下:
一、民间融资综合利率环比下降,各监测主体利率呈现“三升二降一平”的特点
四季度“温州指数”综合利率为15.27%,环比同比均下降。分监测主体看,民间资本管理公司、社会直接借贷、农村资金互助会的融资利率为15.88%、14.50%和13.88%,环比分别上升0.88、0.22和0.18个百分点;民间借贷服务中心和其他市场主体利率为14.37%和21.96%,环比分别下降0.93和0.37个百分点。小额贷款公司的融资利率保持不变。
二、民间借贷以小额融资规模为主,不同融资规模利率均呈下降趋势
从交易笔数看,四季度小额融资规模(100万以下)、中额融资规模(100-500万)和大额融资规模(500万及以上)占89.61%、9.41%和0.98%,环比下降0.65、上升0.66和下降0.01个百分点。分监测主体看,社会直接借贷、农村资金互助会和民间借贷服务中心交易均以小额融资规模为主,笔数占比均超过95%,环比分别下降0.47、0.30个百分点和持平不变。小额贷款公司以小额和中额融资规模为主,合计占比为98.17%。
四季度,小额、中额和大额融资规模利率为15.08%、15.34%和17.99%,环比分别下降0.18、0.08和0.6个百分点。分监测主体看,社会直接借贷和农村资金互助会小额融资规模利率上升0.09和0.14个百分点,民间借贷服务中心和小额贷款公司小额融资规模利率分别下降0.95和0.09个百分点。中额融资规模除社会直接借贷和农村资金互助会利率上升0.50和3.08个百分点外,其余监测主体的利率均下降。大额融资规模除小额贷款公司和民间借贷服务中心利率下降外,其余监测主体均呈上升趋势。
三、融资期限仍以短中期为主,对短期过桥资金需求上升
四季度,我市民间融资短中期(1-6个月)融资的比重为74.44%,环比上升0.48个百分点。短期融资(一月期)的比重为27.39%,环比上升1.13个百分点,短期融资比重略有上升,年底资金面趋于紧张,对短期过桥资金需求有所上升。此外,三月期和六月期的融资比重环比分别下降2.07和上升1.42个百分点,一年期和一年期以上的融资比重分别上升1.08和下降1.56个百分比。分监测主体看,民间借贷服务中心以一月期为主,融资占比为43.79%,环比大幅上升32.87个百分点。小额贷款公司三月期和六月期融资占比分别为37.58%和30.17%,较三季度环比分别下降7.45和上升0.95个百分点。社会直接借贷以一年期为主,占比为54.20%,环比上升0.48个百分点。农村资金互助会六月期和一年期融资占比为40.44%和48.56%,环比分别上升3.38和下降0.76个百分点。典当、担保等其它市场主体仍以一月期为主。
四、不同监测主体利率期限结构曲线形态各异,最大利差差异较大
2017年四季度,社会直接借贷利率分期限利率(图1)为W型曲线,三月期较一月期利率下降至最低的14.21%,六月期利率反弹,一年期利率又有所下降,一年期以上利率较一年期利率上升,达到最高的15.89%。相比较三季度,除一月期和三月期利率有所下降,其余期限利率均呈上升趋势。
小额贷款公司分期限利率(图2)为U型曲线,一月期利率最高为18.67%,随后呈下降趋势,一年期利率达到最低的13.57%,一年期以上利率又上升为14.85%。相比较三季度,除三月期和六月期利率有所下降外,其余期限利率均有一定程度的上升。
图1社会直接借贷分期限利率(%) 图2 小额贷款公司分期限利率(%)
民间借贷服务中心分期限利率(图3)为倒M型曲线,三月期利率较一月期上升,达到最高的17.06%,六月期利率下降,为最低的13.47%,一年期利率上升,一年期以上利率又反转。相比较三季度,除三月期和一年期以上利率上升1.48和0.08个百分点外,其余期限利率环比均有所下降。
农村资金互助会分期限利率(图4)为U型曲线,一月期至六月期利率呈下降趋势,六月期利率达到最低的13.06%,一年期利率较六月期上升,一年期以上利率大幅持续上升,达到最高的18.00%。相比三季度,一月期和六月期利率上升,三月期和一年期利率下降,一年期以上利率持平。
社会直接借贷不同期限间的最大利差为1.68%。小额贷款公司、农村资金互助会和民间借贷服务中心最大利差均超过3.5%,分别为5.10%、4.94%和3.59%。不同主体的期限最大利差差异较大。
图3 民间借贷服务中心分期限利率(%) 图4农村资金互助会分期限利率(%)
五、信用融资方式比重和利率均下降
2017年四季度信用和抵押方式融资占比分别为23.57%和24.53%,环比分别下降6.04和上升3.85个百分点。信用和抵(质)押融资方式利率为16.65%和14.75%,环比分别下降1.36和0.22个百分点。保证融资方式比重占全部发生额的51.90%,较三季度上升2.19个百分点。保证(含担保)融资方式利率为16.28,环比上升0.23个百分点。分监测主体看,民间借贷服务中心以抵押为主,融资占比为72.37%。社会直接借贷以信用融资方式为主,占比为54.51%,较三季度上升0.91个百分点。小额贷款公司、农村资金互助会和民间资本管理公司以保证融资方式为主,占比分别为89.97%、91.96%和97.94%。
六、投资性融资比例下降,融资利率环比上升
2017年四季度投资性融资比例占2.34%,环比下降0.5个百分点。生产经营融资占比为44.59%,环比下降5个百分点。投资性融资利率为15.80%,环比上升3.20个百分点。资金周转利率为16.39%,环比上升0.02个百分点。生产经营利率为10.32%,环比下降0.82个百分点。