温州民间融资综合利率指数(简称“温州指数”)是用于反映某一区域一定时期内民间融资价格水平及变动趋势情况的一套指数体系,包括综合利率指数、不同融资平台利率指数、不同融资期限利率指数、不同融资方式利率指数等。
指数动态
2022年温州民间融资综合利率指数二季度运行情况
日期:2022/7/18 0:00:00

根据所有监测点的交易量统计,2022季度交易笔数环比上升4.15%,交易金额环比上升9.42%同比分别下降9.52%和上升9.59%季度温州指数综合利率为15.11%,环比和同比分别上升1.040.58个百分点。主要运行特点如下:

一、民间融资综合利率环比、同比均上升,各监测主体利率呈现“三升二降一平”的特点

季度温州指数综合利率为15.11%,环比、同比均上升。分监测主体看,民间资本管理公司、典当行、担保公司等其它市场主体、民间借贷服务中心和小额贷款公司的融资利率分别为12.26%16.74%14.18%17.76%,除了民间资本管理公司融资利率保持不变外,典当行、担保公司等其它市场主体民间借贷服务中心小额贷款公司主体环比分别上升0.503.861.18个百分点。社会直接借贷、农村资金互助会的融资利率为11.93%11.51%,环比分别下降0.280.32个百分点

二、民间借贷以小额融资规模为主,不同融资规模利率均上升

从交易笔数看,季度小额融资规模(100万以下)、中额融资规模(100-500万)和大额融资规模(500万及以上)分别占90.35%8.65%1.00%额和大额环比分别下降0.890.28个百分点,中额环比上升1.17个百分点。分监测主体看农村资金互助会、民间借贷服务中心、社会直接借贷和小额贷款公司均以小额融资规模为主,其中民间借贷服务中心、农村资金互助会和社会直接借贷的小额融资笔数占比超过90%除农村互助会融资的交易笔数占比环比上升0.19个百分点外,其余监测主体均持平或下降。

季度,小额、中额和大额融资规模利率为13.98%17.06%16.81%,环比分别上升0.011.920.59个百分点。分监测主体看,民间借贷服务中心小额融资利率环比上升0.87个百分点外,其余监测主体利率的小额融资利率环比均下降或持平社会直接借贷中额融资规模利率环比下降0.9个百分点外,其余监测主体环比上升或持平;不同监测主体的大额融资规模利率环比均上升或持平

三、融资期限以中短期为主,对短期过桥资金需求有所上升

二季度,我市民间融资中六月期以内(含六月期)的融资比重为79.82%,环比上升3.95个百分点。其中,短期融资(一月期)的融资比重为64.78%,环比上升5.45个百分点;三月期的融资比重环比下降1.4个百分点,而六月期的融资比重环比下降0.10个百分点。此外,一年期和一年期以上的融资比重环比分别下降3.99和上升0.04个百分点。分监测主体看,小额贷款公司以一月期为主,融资占比为49.26%,环比上升7.67个百分点。民间借贷服务中心、社会直接借贷和农村资金互助会以一年期为主,占比分别为56.08%65.58%52.83%,环比分别下降32.810.195.66个百分点。民间资本管理公司以三月期为主,融资占比为91.2%,同上一季度持平。

四、不同监测主体利率期限结构为形态各异,不同期限最大利差总体变

2022季度民间借贷服务中心分期限利率(图1)为N型曲线,月期较月期利率大幅下降,为14.40%一年期利率继续下降为最低的13.93%一年期以上利率大幅回升至19.43%相比较上季度,除六月期利率略低于上季度外,其余期限利率(除第一季度一月期无交易外)指数环比均明显上升。

社会直接借贷利率分期限利率(图2)为U型曲线,三月期较一月期利率小幅上升为13.77%,随着期限增加,利率逐渐下降,六月期利率为11.43%,达到最低,随后出现反转,一年利率上升为11.57%,一年期以上利率继续上升,为14.01%。相较上一季度,除三月期和一年期以上利率环比有所上升外,其余期限利率均有所下降。      

 

1 民间借贷服务中心分期限利率(%2 社会直接借贷分期限利率(%

小额贷款公司分期限利率(图3)为下降曲线,一月期利率为20.33%,随着期限增加,利率持续下降,一年期以上达到最低的10.32%相比较第季度,除一年期以上利率下降外,其余期限利率均有所上升。

农村资金互助会分期限利率(图4)为N型曲线,三月期较一月期利率小幅上升11.97%六月期达到最高,12.32%一年期利率回落到11.22%,一年期以上利率又上升11.93%。相比较上季度,除六月期利率有所上升外,其余期限利率均有所下降

 

3 小额贷款公司分期限利率(%      4 农村资金互助会分期限利率(%

小额贷款公司、农村资金互助会、民间借贷服务中心和社会直接借贷不同期限间的最大利差分别为10.01%1.1%7.45%2.58%,相较于上一季度,农村资金互助会最大利差减少外,其余三个监测主体最大利差均变大

五、信用融资方式比重和利率均上升,投资性融资比重和利率均下降

2022年第季度信用融资占比61.31%,环比上升0.98个百分点。保证融资方式交易量比重为27.55%,较上季度下降1.11个百分点。抵押融资占比为11.14%,环比上升0.13个百分点。保证信用抵押融资方式利率分别为16.93%16.23%14.23%,环比上升了1.060.361.63个百分点。分监测主体看,小额贷款公司、农村互助会以保证为主,融资占比分别为63.99%72.38%,其小额贷款公司保证融资方式的占比较上一季度上升了1.16个百分点,农村互助会保证融资方式的融资比重较上一季度下降10.92个百分点。社会直接借贷、民间资本管理公司和其它市场主体以信用融资方式为主,占比分别为61.08%91.20%100%,其中社会直接借贷信用融资占比下降3.74个百分点。民间借贷服务中心以抵押融资方式为主,占比64.15%,环比上升17.95个百分点。

2022年第季度投资性融资占比为2.06%,环比下降0.03个百分点。生产经营融资比例为62.73%,环比下降0.98个百分点。资金周转融资占比为35.21%,环比上升1.01个百分点。投资性融资利率14.59%,环比下降0.34个百分点。资金周转利率生产经营融资利率分别16.85%15.89%环比分别上升1.110.48个百分点。