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根据所有监测点的交易量统计,2022年二季度交易笔数环比上升4.15%,交易金额环比上升9.42%,同比分别下降9.52%和上升9.59%。二季度“温州指数”综合利率为15.11%,环比和同比分别上升1.04、0.58个百分点。主要运行特点如下:
一、民间融资综合利率环比、同比均上升,各监测主体利率呈现“三升二降一平”的特点
二季度“温州指数”综合利率为15.11%,环比、同比均上升。分监测主体看,民间资本管理公司、典当行、担保公司等其它市场主体、民间借贷服务中心和小额贷款公司的融资利率分别为12.26%、16.74%、14.18%和17.76%,除了民间资本管理公司融资利率保持不变外,典当行、担保公司等其它市场主体、民间借贷服务中心、小额贷款公司主体环比分别上升0.50、3.86和1.18个百分点。社会直接借贷、农村资金互助会的融资利率为11.93%和11.51%,环比分别下降0.28和0.32个百分点。
二、民间借贷以小额融资规模为主,不同融资规模利率均上升
从交易笔数看,二季度小额融资规模(100万以下)、中额融资规模(100-500万)和大额融资规模(500万及以上)分别占90.35%、8.65%和1.00%,小额和大额环比分别下降0.89、0.28个百分点,中额环比上升1.17个百分点。分监测主体看,农村资金互助会、民间借贷服务中心、社会直接借贷和小额贷款公司均以小额融资规模为主,其中民间借贷服务中心、农村资金互助会和社会直接借贷的小额融资笔数占比超过90%,除农村互助会融资的交易笔数占比环比上升0.19个百分点外,其余监测主体均持平或下降。
二季度,小额、中额和大额融资规模利率为13.98%、17.06%和16.81%,环比分别上升0.01、1.92和0.59个百分点。分监测主体看,除民间借贷服务中心小额融资利率环比上升0.87个百分点外,其余监测主体利率的小额融资利率环比均下降或持平;除社会直接借贷中额融资规模利率环比下降0.9个百分点外,其余监测主体环比上升或持平;不同监测主体的大额融资规模利率环比均上升或持平。
三、融资期限以中短期为主,对短期过桥资金需求有所上升
二季度,我市民间融资中六月期以内(含六月期)的融资比重为79.82%,环比上升3.95个百分点。其中,短期融资(一月期)的融资比重为64.78%,环比上升5.45个百分点;三月期的融资比重环比下降1.4个百分点,而六月期的融资比重环比下降0.10个百分点。此外,一年期和一年期以上的融资比重环比分别下降3.99和上升0.04个百分点。分监测主体看,小额贷款公司以一月期为主,融资占比为49.26%,环比上升7.67个百分点。民间借贷服务中心、社会直接借贷和农村资金互助会以一年期为主,占比分别为56.08%、65.58%和52.83%,环比分别下降32.81、0.19、5.66个百分点。民间资本管理公司以三月期为主,融资占比为91.2%,同上一季度持平。
四、不同监测主体利率期限结构为形态各异,不同期限最大利差总体变大
2022年二季度民间借贷服务中心分期限利率(图1)为N型曲线,六月期较三月期利率大幅下降,为14.40%,一年期利率继续下降为最低的13.93%,一年期以上利率大幅回升至19.43%。相比较上季度,除六月期利率略低于上季度外,其余期限利率(除第一季度一月期无交易外)指数环比均明显上升。
社会直接借贷利率分期限利率(图2)为U型曲线,三月期较一月期利率小幅上升为13.77%,随着期限增加,利率逐渐下降,六月期利率为11.43%,达到最低,随后出现反转,一年期利率上升为11.57%,一年期以上利率继续上升,为14.01%。相较上一季度,除三月期和一年期以上利率环比有所上升外,其余期限利率均有所下降。
图1 民间借贷服务中心分期限利率(%)图2 社会直接借贷分期限利率(%)
小额贷款公司分期限利率(图3)为下降曲线,一月期利率为20.33%,随着期限增加,利率持续下降,一年期以上达到最低的10.32%,相比较第一季度,除一年期以上利率下降外,其余期限利率均有所上升。
农村资金互助会分期限利率(图4)为N型曲线,三月期较一月期利率小幅上升为11.97%,六月期达到最高,为12.32%,一年期利率回落到11.22%,一年期以上利率又上升到11.93%。相比较上季度,除六月期利率有所上升外,其余期限利率均有所下降。
图3 小额贷款公司分期限利率(%) 图4 农村资金互助会分期限利率(%)
小额贷款公司、农村资金互助会、民间借贷服务中心和社会直接借贷不同期限间的最大利差分别为10.01%、1.1%、7.45%、2.58%,相较于上一季度,除农村资金互助会最大利差减少外,其余三个监测主体最大利差均变大。
五、信用融资方式比重和利率均上升,投资性融资比重和利率均下降
2022年第二季度信用融资占比为61.31%,环比上升0.98个百分点。保证融资方式交易量比重为27.55%,较上季度下降1.11个百分点。抵押融资占比为11.14%,环比上升0.13个百分点。保证、信用和抵押融资方式的利率分别为16.93%、16.23%、14.23%,环比上升了1.06、0.36、1.63个百分点。分监测主体看,小额贷款公司、农村互助会以保证为主,融资占比分别为63.99%、72.38%,其中小额贷款公司保证融资方式的占比较上一季度上升了1.16个百分点,农村互助会保证融资方式的融资比重较上一季度下降10.92个百分点。社会直接借贷、民间资本管理公司和其它市场主体以信用融资方式为主,占比分别为61.08%、91.20%和100%,其中社会直接借贷信用融资占比下降3.74个百分点。民间借贷服务中心以抵押融资方式为主,占比为64.15%,环比上升17.95个百分点。
2022年第二季度投资性融资占比为2.06%,环比下降0.03个百分点。生产经营融资比例为62.73%,环比下降0.98个百分点。资金周转融资占比为35.21%,环比上升1.01个百分点。投资性融资利率为14.59%,环比下降0.34个百分点。资金周转利率和生产经营融资利率分别为16.85%和15.89%,环比分别上升1.11和0.48个百分点。