温州民间融资综合利率指数(简称“温州指数”)是用于反映某一区域一定时期内民间融资价格水平及变动趋势情况的一套指数体系,包括综合利率指数、不同融资平台利率指数、不同融资期限利率指数、不同融资方式利率指数等。
指数动态
2022年温州民间融资综合利率指数三季度运行情况
日期:2022/10/17 0:00:00

根据所有监测点的交易量统计,2022季度交易笔数环比下降2.79%,交易金额环比上升27.24%同比分别下降10.54%和上升0.62%季度温州指数综合利率为15.50%,环比和同比分别上升0.390.82个百分点。主要运行特点如下:

一、民间融资综合利率环比、同比均上升,各监测主体利率环比呈现“四升一降一平”的特点

季度温州指数综合利率为15.50%,环比、同比均上升。分监测主体看,民间借贷服务中心民间资本管理公司农村资金互助会社会直接借贷小额贷款公司的融资利率分别为14.31%12.26%11.72%11.94%18.90%除了民间资本管理公司融资利率保持不变外,民间借贷服务中心农村资金互助会社会直接借贷小额贷款公司主体环比分别上升0.130.210.011.14个百分点。典当行、担保公司等其它市场主体的融资利率为15.58%,环比下降1.16

二、民间借贷以小额融资规模为主,大融资规模利率下降

从交易笔数看,季度小额融资规模(100万以下)、中额融资规模(100-500万)和大额融资规模(500万及以上)分别占86.50%12.05%1.45%额和大额环比分别上升3.400.45个百分点,小额环比下降3.85个百分点。分监测主体看农村资金互助会、民间借贷服务中心、社会直接借贷和小额贷款公司均以小额融资规模为主,其中农村资金互助会和社会直接借贷的小额融资笔数占比超过95%各余监测主体的小额融资笔数占比环比均持平或下降。

季度,小额、中额和大额融资规模利率为14.24%17.91%15.95%,环比分别上升0.260.85下降0.86个百分点。分监测主体看,民间借贷服务中心小额融资利率环比下降0.77个百分点外,其余监测主体利率的小额融资利率环比均上升或持平民间借贷服务中心中额融资规模利率环比下降0.09个百分点外,其余监测主体环比上升或持平;除典当行、担保公司等其它市场主体大额融资规模利率环比下降1.35个百分点外,其余监测主体利率上升或持平

三、融资期限以中短期为主,对短期过桥资金需求持续上升

季度,我市民间融资中六月期以内(含六月期)的融资比重为83.27%,环比上升3.45个百分点。其中,短期融资(一月期)的融资比重为71.86%,环比上升7.08个百分点;三月期六月期的融资比重环比分别下降0.892.74个百分点。此外,一年期和一年期以上的融资比重环比分别下降3.160.29个百分点。分监测主体看,民间借贷服务中心小额贷款公司以一月期为主,融资占比分别81.13%57.00%,环比分别上升39.457.74个百分点。社会直接借贷和农村资金互助会以一年期为主,占比分别为64.51%39.58%,环比分别下降1.0713.25个百分点。民间资本管理公司以三月期为主,融资占比为91.2%,同上一季度持平。

四、不同监测主体利率期限结构形态各异较上季度有所变化

2022季度民间借贷服务中心分期限利率(图1)为N型曲线,三月期一月期利率下降为最低的13.64%月期回升至最高的14.73%一年期和一年期以上分别下降为14.09%13.94%相比较上季度,三月期和一年期以上利率明显下降,一月期略低于上季,六月期和一年期略高于二季度

社会直接借贷利率分期限利率(图2)为N型曲线,三月期较一月期利率幅上升为13.93%,随着期限增加,利率逐渐下降,六月期和一年期利率分别12.1711.42%,随后出现反转,一年期以上利率上升为13.67%。相较上一季度,除三月期和六月期利率环比有所上升外,其余期限利率均有所下降。      

  

1 民间借贷服务中心分期限利率(%)图2 社会直接借贷分期限利率(%

小额贷款公司分期限利率(图3)为下降曲线,一月期利率为21.75%,随着期限增加,利率持续下降,一年期以上达到最低的12.60%相比较第季度,除六月期和一年期利率下降外,其余期限利率均有所上升。

农村资金互助会分期限利率(图4)为N型曲线,三月期较一月期利率上升12.21%,随着期限增加,利率持续下降,一年期达到最低的11.20%随后出现大幅反转,一年期以上利率上升为14.92%。相比较上季度,除六月期和一年期利率有所下降外,其余期限利率均有所上升

  

3 小额贷款公司分期限利率(%      4 农村资金互助会分期限利率(%

小额贷款公司、农村资金互助会、民间借贷服务中心和社会直接借贷不同期限间的最大利差分别为9.15%3.72%1.09%2.71%,相较于上一季度,民间借贷服务中心小额贷款公司最大利差减少,社会直接借贷农村资金互助会最大利差变大

五、抵押融资方式比重和利率均下降,投资性融资比重和利率均下降

2022年第季度信用融资占比69.43%,环比上升8.12个百分点。保证融资方式交易量比重为22.61%,较上季度下降4.94个百分点。抵押融资占比为7.96,环比下降3.18个百分点。保证信用抵押融资方式利率分别为17.63%15.88%13.30%保证融资方式环比上升0.7个百分点,信用抵押融资方式利率环比下降0.350.93个百分点。分监测主体看,小额贷款公司、农村互助会以保证为主,融资占比分别为54.63%60.38%分别下降9.3612.00个百分点。民间借贷服务中心社会直接借贷、民间资本管理公司和其它市场主体以信用融资方式为主,占比分别为80.03%63.35%91.20%100%,其中民间借贷服务中心社会直接借贷分别上升53.532.27个百分点。

2022年第季度投资性融资占比为1.56%,环比下降0.50个百分点。生产经营融资比例为64.67%,环比上升1.94个百分点。资金周转融资占比为33.77%,环比下降1.44个百分点。资金周转利率18.00%,环比上升1.15个百分点。投资性融资利率生产经营融资利率分别14.40%15.10%环比分别下降0.19和下降0.79百分点。